Дабы избавить администратора от ответов на комменты типа: «А где тут фарма?» или «Причем тут дорвеи?», вставлю небольшую ремарку. Статья получилась не совсем по теме конкурса (здесь нет ничего о сео), но я уверен, многим она поможет встать на путь избавления от кабалы финансовой несвободы. Я предложил тему, Женек и сотоварищи дали добро, и сейчас я вам все выложу как на духу. Я всегда уважаю своего читателя или слушателя, поэтому никогда не гоню пургу и не толкаю фуфло. То, что я расскажу — это частично мой опыт, и в большей степени опыт людей, которые меня учили. Я перечитал туеву хучу книг, изучил несколько курсов бесплатных и платных, посещал семинары лично и внимал частным аудио-видео-записям, сделанными разными людьми потихоньку, без палева, когда бывалые мегаброкеры делились своими секретами (я и сам грешным делом частенько включал диктофон, не спрашивая разрешения у лектора), и добывал знания другими разными способами. А теперь, как говорил один киногерой: «Хватит пустому базару греметь». Ближе к делу. 🙂
Давайте вернемся на 10 лет назад. На дворе 2000 год. Россия. Сотовые телефоны есть у олигархов, бандитов и у отдельных обеспеченных личностей. Короче, у кого была труба, тот был крутой. У меня не было. Если бы кто-то мне сказал, что через десять лет у меня будет четыре сотовых, я бы его не понял и не воспринял всерьез. Сейчас пользуюсь всеми четырьмя. Каждый под свои задачи. Никто особо не задумывался и не предполагал, что через десять лет сотовые будут у ВСЕХ. У кого нет мобилы, тот скорее исключение в наши дни. К чему я это говорю? К тому, что уровень финансовой грамотности и уровень развития фондового рынка в России сейчас находится примерно в том же состоянии, что и рынок мобильной связи 10 лет назад. И к 20-му году все повалят заниматься инвестированием, но это уже будет другая песня, так как рынок изменится, пороги входа будут другими из-за больших вливаний денег, условия брокеров могут измениться, да и вообще — массовость есть массовость. Чтобы потом не грызть коленки (хотел сказать — не кусать локти), нужно вкуривать тему уже сейчас и начинать действовать. Одна из первых ленивых отмазок — там надо быть шибко умным, желательно с финансовым образованием и иметь кучу времени и денег. Кто сказал? Надо просто быть не ленивым. Те кто говорит подобную чушь даже не шевельнулись, чтобы узнать об этом побольше. Я уверен, что даже прочитав мою статью 80% ни хера не будет делать, а продолжат ждать коммунизм, когда всем все дадут. Не дадут. Всех много, а всего мало.
Зачем это вообще нужно? Стоимость денег постоянно меняется. Поэтому мы должны беспокоиться о трех вещах: доходы, расходы и сбережения. Но у людей в круговороте забот хватает времени думать только о доходах. Очень небольшая часть населения в состоянии вменяемо оценить и рационально относиться к своим расходам. А о сбережениях задумываются вообще единицы. Почему? Все очень просто — люди не знают, зачем надо экономить деньги и тем более накапливать. А нужно просто понять, что вы всегда будете от чего-то зависеть: есть работа — хорошо, потерял работу — начались проблемы, подорожал бензин — пожалуй не поеду в деревню к деду, поднялись цены — похожу еще в старых джинсах и поезжу еще на старой машине, кризис объявили — ваще всем хана, на хлеб и воду переходим. И только имея активы, которые приносят дивиденды, можно позволить себе расслабиться и самому работать все меньше и меньше, а активов иметь все больше и больше. Это и есть та самая заветная свобода. Я сам сейчас рву себе волосы на спине (они там все равно лишние), что не понял этого раньше. Время безвозвратно уходит. На этом я закончу свою мотивационно-возвышенную речь, другие это сделали лучше меня. Кто еще не читал, обязательно нужно прочитать Роберта Кийосаки «Богатый папа, бедный папа». Это будет как половое созревание — вы поменяете взгляды на многие вещи.
На форумах часто поднимаются топики на тему вложения средств. Многие вебмастеры уже созрели для этого, но их никто не учил обращаться с деньгами, и очень сложно понять, кому отдать свои кровные, чтобы они как минимум сохранили покупательную способность, а лучше приносили доход. Особенно в наше время, когда каждый стремиться другого нае… пардон, обмануть. Введите в гугл или яндекс слова — инвестиции, форекс, акции, куда вложить деньги и т.п., и на вас вывалится столько говна, что не разгребете до конца жизни. Как ни печально об этом говорить (и я уже говорил) — интернет, это помойка. Особенно рунет. Люди пишут всякую хрень, многие даже не понимают о чем пишут. Все это потому, что полно говнопартнерок, продающих курсы, как разбогатеть на форекс, и в основном выдачу загадили такие же адверты, как и мы с вами, пытающиеся получить свои комиссионные и не бельмеса не рубящие в теме. Поэтому не тратьте время, блуждая по сайтам, продающим чудо-курсы-форекс-пакеты и инвестиционным форумам (у меня самого есть несколько таких форумов, и годятся он только для продажи ссылок).
В лучшем случае вам загадят голову, в худшем впарят какую-нибудь чушь или выманят деньги якобы под проценты, как цыгане на вокзале. Я не хочу никого дискредитировать и обидеть, на форумах тоже попадаются вменяемые люди, дающие вменяемые советы, но отыскать новичку изюминку в ведре козьих какашек непросто. Прочитав несколько книг и начав настоящее обучение, я понял, что на форумах ничего реально полезного не найду. Я даже понял, что не все книги и курсы мне были нужны, так как выбирал определенную тактику действий. Но знать чуть больше, чем надо — это не есть плохо. Возможно, в свое время пригодится. Например, сейчас мне есть что рассказать. Я не знаю уровня подготовки аудитории, он у всех разный, поэтому начну с начала, и, возможно, некоторые вещи вам покажутся знакомыми и простыми. Просто фильтруйте инфу у себя в голове.
Надо бы определиться, что такое инвестиции и кто такой инвестор. Большинство даже и эти термины понимают не до конца. Инвестирование — это помещение своего капитала в активы с целью получения пассивного дохода в последующем. Активы — это имущественные и интеллектуальные ценности, различные предприятия и финансовые рынки, объекты отраслей экономики — то, что приносит доход. Пассив — это то, что требует денег. Один и тот же предмет может быть и активом, и пассивом, в зависимости от того, как используется. Если вы купили дом и живете в нем — это пассив, он не приносит денег, а наоборот, требует. А если вы сдаете его в аренду и доход от аренды покрывает расходы на его содержание — это актив. Инвестор — это человек, который получает доход от вложенных капиталов сам напрямую не участвующий в процессе их приумножения (пассивный доход). Смысл инвестирования в том, чтобы доходы от активов превышали расходы от пассивов. Все это можно найти и самостоятельно, но просто нужно уже это понимать, чтобы читать дальше.
Начинаем развеивать мифы. Кучи денег не надо. Чем бы вы ни занимались сейчас, всегда можно найти пару сотен баксов, чтобы сделать первый шаг, и выделять по сотке ежемесячно, чтобы двигаться дальше. Если не умеете, научитесь экономить. Всегда можно выделить такую сумму без ущерба для себя. У меня такая сумма — это один поход в супермаркет. Потратишь пятерку и начинаешь сам себя оправдывать, что все же купил нужное вроде, хотя зашел за булкой хлеба и пачкой макарон. Проанализируйте расходы и определите для себя процент дохода, который можно отложить, сократив ненужные расходы. Неважен его размер, важна дисциплина! Сумму эту нужно откладывать регулярно, только тогда добьетесь нормального результата.
Инструменты инвестирования. Я вкратце расскажу про каждый и уточню, что нам нужно, а что нет. Более подробно сможете найти сами.
Банковский депозит. Просто, доступно, надежно. Вклады страхуются, риски потерь нулевые. Но доходность превышает инфялцию от силы на 1-2%.
Недвижимость. Надежно, очень прибыльно. Обвалы цен случаются редко. Потом снова цены растут. Нужен большой капитал и опыт. Очень легко ошибиться и купить совсем не то, потерять деньги и расхлебывать полжизни. Вернитесь к этому инструменту позже, когда съедите не одну инвестиционную собаку.
Антиквариат. Прибыльно (25% годовых и выше), но очень сложно. Не будучи специалистом и не имея связей будете скорее всего покупать только подделки. Нужно иметь возможность правильно хранить, надежно защищать от воров, порчи и т.д. Если вы этим профессионально болеете, то у вас получится. Если нет, то не лезьте.
Драгметаллы. Надежно, долгосрочно, умеючи прибыльно. Можно ими заниматься, только работая с виртуальными металлическими счетами. А также инвестиционные и памятные монеты. Сам металл покупать не выгодно. Купив в банке золотой слиток вы платите НДС 18%, а продавая его обратно банку НДС вы не получите. В ювелирном салоне вы покупаете изделие по цене изделия, а сдаете его обратно по цене лома. Если тема интересна, то можете изучить.
ПИФ (Паевой инвестиционный фонд). То, что надо для начала. Кто бы что ни говорил сейчас о невыгодности и рискованности ПИФов, все это от непонимания ситуации. Доходность 25-30%. Бывают скачки в полтора-два раза выше. Нужно понимать одно — это долгосрочный инструмент. Только тогда он безрисковый. Управляющая компания распоряжается деньгами фонда (покупает акции и другие активы), фонд — это деньги пайщиков в одной куче. Надежность ПИФа зависит от надежности управляющей компании. Там сидят профессионалы, которые покупают правильные активы и продают убыточные. Работают с разными рынками и биржами. Поэтому при грамотном подходе убытков там нет. Но вырастают они лет через 8-10. В краткосрочном периоде часто бывают просадки. Их деятельность регламентируется законодательством РФ. Купить пай можно тысяч за 5 рублей, а потом ежемесячно докупать паи уже дешевле, тысячи по 3. Какие бывают ПИФы и как они устроены, вы уже найдете сами. Выбирать правильную управляющую компанию и надежный ПИФ нужно здесь www.nlu.ru.
Хедж-фонды. Еще круче чем ПИФы. Инструмент нового поколения. Очень быстро развивается. У них больше возможностей и меньше ограничений. Но есть большое но. Порог входа очень высокий — от нескольких десятков тысяч долларов. Непрозрачность деятельности в отличие от ПИФов. Надо попотеть в поисках надежного хедж-фонда, анализируя только минимум информации, который они предоставляют. ПИФ по первому требованию предоставляет полную отчетность. Посмотрите в сторону хедж-фондов, когда капитал ваш будет не менее 100 тыс. баксов, и от агрессивной стратегии (создание капитала) вы перейдете к диверсификации средств и сохранении капитала. Долю хедж-фондов лучше держать в размере 10-15% вашего инвестиционного портфеля.
Деривативы. Это срочные ценные бумаги, стоимость которых зависит от других ценных бумаг и время действия оговорено какаим-то сроком. Это опционы, фьючерсы, варранты и т.д. Финансовый инструмент очень интересный, особенно опцион. Открывает хорошие возможности. Но сложноват. Надо научиться с ним работать. Я честно скажу, пока не освоил его в полной мере. Но вы имейте в виду, что пренебрегать им не стоит. По опционам ищите информацию здесь — http://www.derex.ru, http://www.option.ru, http://www.olma.ru, http://www.hedging.ru, http://www.bdopen.ru. Да и вообще там много полезного.
Акции, облигации и другие ценные бумаги. Высокая прибыль, высокие риски, относительно высокий порог входа, где-то от 50 тыс. руб. Что такое ценные бумаги все знают, в сети информации навалом. Самое главное, что тут все нужно делать самостоятельно — выбирать, покупать, продавать. Даже не пытайтесь этим заниматься не пройдя обучение у специалистов. Все эти демо-счеты — это херня без брокера, который ведет тебя за ручку. И еще я советую найти брокера, который будет вам подсказывать, когда и что покупать-продавать, они берут за это какой-то маленький процент от прибыли, так что в деньгах даже не заметите потери за оплату такой услуги. Очень удобно — тебе звонят, ты включаешь комп, заходишь в программу и они тебе говорят, что делать. Также пишутся торговые роботы, которые работают по заданной стратегии. Тоже очень удобно, во-первых не накосячишь, когда свербит в одном месте от жадности или страха, во-вторых, вообще почти ничего не делаешь.
Крутые мегаброкеры с которыми я общался зарабатывают на акциях 1-3% в день. Деньги они не теряют. Железная выдержка и опыт не позволяет им сорваться, когда они видят движение вверх, и попытаться срубить больше, можно обжечься и улететь вниз. Они просто берут свои стабильные проценты каждый день, и это очень не мало. Обязательно нужно учиться на курсах. Бирж много. Предприятий много. Есть такая фишка — недооцененные компании. На них можно поднимать большие деньги, если правильно определить, что это они самые. На брокера выходить нужно в любом случае — сами вы на биржу не попадете. Мне повезло, у нас в городе есть филиал крупнейшего брокера России БКС. Вот их сайт www.bcs.ru. Постарайтесь работать с реальной и надежной брокерской компанией. Бегите от всяких интернет-гуру подальше. У хорошего брокера даже можно купить стратегию торговли. В интернете вы не найдете бесплатно ни одной работающей стратегии. Все фуфло на 100%. Про платные не знаю, я не осмеливался покупать такие вещи в сети. И никогда не пользуйтесь кредитной услугой брокера для покупки позиций. Просто запомните это правило и не пользуйтесь.
Доверительное управление. Высокий порог входа — у каждого свой, но обычно не менее 100-200 тыс. руб. Огромный риск — бабло отдаешь просто Васе Пупкину под честное слово. Плюс законы РФ запрещают управление чужими деньгами. Плюс здесь работает только форекс. Доверительное управление на фондовом рынке бессмысленно из-за большого порога входа и высокого процента управляющему. Поэтому здесь только супернадежная управляющая компания позволит спать по ночам спокойно. Доход высокий 100-200% годовых. Можно попробовать, если есть лишние деньги. Важный момент — очень много в доверительном управлении говориться об индивидуальном подходе, типа вам подбирается своя стратегия, формируется свой портфель и с вашими деньгами работают по этой схеме. Да, но один нюанс, если вклад миллион баксов и выше. Если вы вложили меньше, то все валят в одну кучу с другими и делают то, что считают нужным, а вас кормят байками про индивидуальность.
Вот такой краткий обзор по инструментам инвестирования. Я не стал описывать вложение в чужой бизнес — это очень индивидуально и неоднозначно. Теперь мне хотелось бы подробнее остановиться на форексе. Палю тему — я не знаю ни одного человека, который заработал на форексе. А я знаю уже много людей, манипулирующих финансами. В законодательстве РФ нет ни одного закона регламентирующего спекуляции на валютном рынке форекс. Более менее строго за этим следят за рубежом. Поэтому работать на форексе нужно с американскими и европейскими брокерами напрямую, и желательно быть банком, чтобы вкладывать миллионы долларов, быстро их крутить имея хорошее кредитное плечо. Все остальное трата времени, а в случае с Россией — и денег. Закона нет. Открываются сотни кухонь, называющих себя дилинговыми центрами и форекс-клубами, проводят обучение, предоставляют места для трейдинга, суют под нос всякие сертификаты непонятные, говорят, что работают через западные центры и т.д и т.п. Фуфло! Причем все, как один. В любой момент они сольются с твоими деньгами, и ничего не пришьешь, нет закона. Все они создаются только для того, чтобы заработать самим те деньги, которые большинство теряет. Самое безобидное, что они делают — это срубают свечками стоп-лоссы.
Колебания в графике называют свечками. Стоп-лосс — это страховка от потери, вы выставляете точку, ниже которой не можете опуститься, и если рынок идет вниз, то на этой точке автоматически закроется ваша позиция, и вы потеряете ту часть, которую смогли себе позволить, не больше. Котировки вам предоставляет так называемый дилинговый центр (кухня!), он их получает с западных контор и пропускает через себя. Когда рынок идет вверх, они потихоньку делают маленькую корректировку, после которой график резко дергается вниз (свечка), у людей срабатывают стоп-лоссы и позиции закрываются, а график потом спокойно идет вверх, а мы все сосем леденец. Второй важный момент — как бы ни был низок порог входа, с маленькими суммами вы будете просто ковыряться и не отобьете даже денег потраченных на курсы по форекс. Это я говорю про реальные конторы, у которых есть помещение, компьютеры, сотрудники. То что творится в интернете, я даже не затрагиваю, чтобы не развонялось. Лезть в интернет за форексом, это то же самое, что покупать жарким летом кошачью шаурму на вокзале у дяди Аслана с грязными ногтями. Вам удастся заработать на валютном рынке, если только вы будете всегда на шаг впереди.
Поехали дальше. Три базовых ключевых параметра инвестирования, от которых все зависит.
1. Срок, на который вы готовы инвестировать капитал. Краткосрочные инвестиции до года, среднесрочные 1-10 лет, долгосрочные от 10 лет и выше. Чем больше срок, тем больше пофигу на колебания рынка.
2. Процентная ставка. Не стоит пренебрегать таким значением, как 1-3%. При долгосрочных инвестициях при определенных условиях 20% и 23% годовых могут увеличить сумму вдвое. Многие видят разницу между 20% и 40%, и не видят между 40% и 42%, вследствие чего теряют миллионы, сами того не подозревая.
3. Ежемесячная сумма вкладываемая в разные активы. Ежемесячно вкладывая по 100 баксов на протяжении года вы имеете разные точки входа и всегда рискуете только частью капитала, на случай неудачного входа на падении в каком-то месяце, например. А если вложить разом 1200 баксов на год, то при неудачном входе рискуете сразу всем капиталом.
Едем дальше. Для того, чтобы от теории перейти к практике, нужно определить свою инвестиционную цель. «Хочу быть богатым» или «Быть крутым олигархом» — это не цель. Цель должна быть не только конкретной, но и стратегически обоснованной и тщательно просчитанной. Ее можно будет потом корректировать и даже нужно, раз в год, например. Но она должна быть. До того, как цель будет достигнута, растущий капитал должен постоянно реинвестироваться, и тратить деньги нельзя.
Потом нужно определить способ инвестирования. Если есть крупный капитал от нескольких сотен тысяч баксов, и вы хотете его обезопасить от инфляции и всяких кризисов, получать с него стабильный дивиденд, то стоит ориентироваться на консервативные способы. Тогда основными инструментами будут недвижимость, драгметаллы, банковский депозит. ПИФы , акции, доверительное управление, жедж-фонды надо будет свести к минимуму. От деривативов вообще отказаться. Оптимальная доходность 10-15% годовых.
Если капитала нет, тогда нужно его создавать с помощью агрессивных способов. Здесь больше рисков, по-другому никак. Как говорил один человек:: «Еть много бедных людей, которые никогда ничем не рисковали, и много богатых, которые постоянно рикуют деньгами». ПИФы , акции, доверительное управление, жедж-фонды станут основными инструментами. Деривативы не обязательны, но поощряются. И вообще на спекуляцию отводите не более 20-25% капитала.
Определите уровень риска. Снова в цифрах. Выкрики типа «Кто не рискует, тот лох» — это ни о чем. Уровень риска и сложности каждого инструмента я описал. Компонуйте, считайте то, что приемлемо для вас.
Определите инвестиционный горизонт, или срок достижения инвестиционной цели. Тут важен возраст. Если вам 40 лет, то придется больше рисковать и ставить более скромные инвестиционные цели. Если 20 лет, то суммы могут быть меньше, инструмнты менее рискованные, а цели зашкаливать за десятки миллионов. Но не надо старчески вздыхать — сумма тут не менее важна, а то и решающим фактором иногда бывает в определении инвестиционного горизонта.
Очень важно все контролировать. Ведите журналы, дневники с разделами стратегий, планов, идей, экспериментов. Я вас уверяю, когда все записывается, тогда жить намного легче. Многие косяки можно найти только в дневниках, иначе о них даже не подозреваешь.
Поздравляю. Если вы дочитали до этого места, то вам уже можно не покупать чудо-курсы-форекс-бизнес-говно-пакеты. Там полезной информации вы найдете намного меньше, чем в моей статье. Да, тут нет пошагового мануала, как и во всех остальных моих опусах. Но данная базовая вводная схема — это реально рабочий путь, которым прошли уже тысячи людей, и они не жужжат о том, как тяжело на свете жить. Я сам еще только в начале этого пути. Как и любой человек, я имею свои слабости и трудности в преодолении этих слабостей. Но я научился себя дисциплинировать и упорно двигаться к поставленным целям, хотя это непросто, когда нет начальников (от которых я порядком устал в своей жизни), и важно не раскиснуть обожравшись свободой.
Напоследок еще несколько советов. Может быть сейчас вам не все будет понятно, но когда дело дойдет до дела, вы мне еще скажете спасибо за эту информацию. Грубо говоря, я палю темы одну за одной.
1. Самая большая ошибка при выборе ПИФа, это просмотр доходности за небольшой отрезок времени, например за последний год-два. Доходность в прошлом не гарантирует доходности в настоящем. ПИФы существующие менее 5-ти лет не должны вас интересовать вообще. Анализировать нужно соотношение доходности и рисков. Данные бериту в Национальной лиге управляющих www.nlu.ru или на сайтах самих управляющих компаний.
2. При работе с акциями выбирайте биржу ММВБ. На ней работать легче всего. Особенно новичку. Лучше всего работать с краткосрочными спекуляциями на отрезке 1-5 дней. Не пытайтесь работать против тренда рынка, невозможно предсказать краткосрочные колебания, будете часто терять деньги. Входите на рынок с 50% денег на счете, и если правильно определили тренд, тогда добавляйте позиции до плеча 1 к 2,2. Этого вы не найдете нигде — плечо 1 к 2,2 самое оптимальное соотношение риск-доходность.
3. Диверсификация рисков при инвестировании убережет ваши деньги на все 100. Вкладывая например частично в банковский, нефтегазовый, горнодобывающий сектора экономики, вы прктически не будете страдать при просадке рынка.
4. Когда решите обучаться — учитесь у практиков, а не теоретиков. Их сложнее найти, но оно того стоит. Кругом и всюду стандартные программы, где вам загадят голову всякими японскими свечами и техническими анализами. Как смеялся У. Баффет: «На Уолл-Стрит приезжают на ролс-ройсах, чтобы проконсультироваться у тех, кто добирается туда на метро».
5. Не слушайте всяких финансовых аналитиков и их прогнозы. Думать нужно самостоятельно. Часто получается, что идешь вразрез с общественным мнением. Так и делаются миллионы. Не может быть источником богатства то, что является популярным. Вы научитесь оценивать ситуацию самостоятельно, если не будете слушать прогнозы. Даже я для этого дал вам уже достаточно информации.
6. Про доверительное управление я рассказал, чтобы отговорить вас от этой затеи. Уровень риска превышает уровень потенциального дохода.
7. Если намечается кризис на российском фондовом рынке (это можно предвидеть примерно за год, когда глобальный тренд с восходящего сменяется на нисходящий), то можно увеличивать долю хедж-фондов в своем инвестиционном портфеле. Они в основном иностранные, наши пока еще в зачаточном состоянии. И выбирать нужно не один какой-то хедж-фонд, а фонд хедж-фондов. Он более надежный.
8. Общий фонд банковского управления (ОФБУ) — это аналог отечественного хедж-фонда. Не все это онимают, но это так. Если будете работать с ОФБУ, то анализ с позиции хедж-фонда облегчит вам жизнь.
9. С опционами лучше всего работать здесь — www.rts.ru.
Стратегии применимые на этом рынке — Straddle, Strangle, Vertical spread, Calendar Spread, Diagonal spread, Ratio spread, Back spread, Железная бабочка, Бабочка. Не пугайтесь терминов, про эти стратегии инфу найдете самостоятельно. Просто стратегий очень много, и большинство неприменимы на наших рынках. Я вам сейчас сэкономил не один месяц времени, пока бы вы поняли, что к чему, и почему, собака, не работает стратегия.
10. Если надумали инвестировать в недвижимость, изучите все про фонды недвижимости. Это удобный инструмент для таких целей. И изучите тему от и до, прежде чем начать.
За сим все. Позвольте откланяться. Все свои знания я не смогу уложить в одну статью, но, поверьте, в качестве методички этот материал более чем применим. Надеюсь не утомил вас терминами и не раздражал поучительным тоном. Не теряйте свои деньги! 😉
Автор статьи: Groko.
